Kako banke koriste umjetnu inteligenciju

Kako banke koriste umjetnu inteligenciju za personalizaciju usluga

U današnjem digitalnom dobu klijenti od svojih banaka očekuju sve veću personalizaciju usluga i visoku razinu individualnog pristupa. Kako bi zadovoljile te zahtjeve, banke sve intenzivnije ulažu u napredne tehnologije poput umjetne inteligencije. Kako banke koriste umjetnu inteligenciju vidljivo je kroz praćenje i analizu ponašanja korisnika s ciljem da svakom klijentu pruže jedinstveno iskustvo i prilagođene financijske savjete.

Sustavi umjetne inteligencije danas su sposobni analizirati velike količine podataka o korisničkim navikama, transakcijama, interesima i preferencijama.

Na temelju ovih analiza, banke mogu ponuditi personalizirane proizvode poput ciljanih štednih programa, specijalnih pogodnosti za kartično poslovanje ili prilagođenih ponuda za brze kredite. Primjerice, ako sustav prepozna da klijent često ima potrebu za kratkoročnom financijskom pomoći, banka mu može automatski ponuditi brze kredite prilagođene njegovim specifičnim potrebama i uvjetima.

Osim toga, umjetna inteligencija omogućuje bankama slanje pravovremenih obavijesti koje se temelje na financijskim potrebama i navikama korisnika, poput upozorenja o približavanju limita potrošnje ili prijedloga za pametno investiranje. Upravo kroz ovakav personalizirani pristup jasno je kako banke koriste umjetnu inteligenciju kako bi povećale zadovoljstvo korisnika, ojačale odnos povjerenja te ostvarile dugoročnu lojalnost klijenata.

Umjetna inteligencija u otkrivanju prijevara u bankama

U suvremenom okruženju financijskog poslovanja prijevare predstavljaju ozbiljan izazov, a banke nastoje što učinkovitije zaštititi sebe i svoje klijente. Kroz napredne tehnologije moguće je vrlo precizno i pravovremeno identificirati rizične transakcije i sumnjiva ponašanja korisnika u stvarnom vremenu. Kako banke koriste umjetnu inteligenciju posebno je vidljivo u analizi velikog broja transakcija, identifikaciji uzoraka ponašanja te detektiranju anomalija koje signaliziraju potencijalne prijevare.

Umjetna inteligencija koristi sofisticirane algoritme i tehnologiju strojnog učenja kako bi otkrila nepravilnosti poput neobičnih aktivnosti na računu, korištenja platnih kartica na udaljenim lokacijama ili neobjašnjivog povećanja troškova.

Također, sustavi umjetne inteligencije mogu pružiti dodatnu sigurnost u procesu odobravanja proizvoda kao što su brzi krediti, gdje mogu brzo provjeriti identitet klijenta i procijeniti rizik od prijevare još u fazi podnošenja zahtjeva.

Kako banke koriste umjetnu inteligenciju vidljivo je i u sprečavanju tzv. phishing napada i pokušaja neovlaštenog pristupa računima. Napredne tehnologije mogu analizirati digitalni otisak korisnika kako bi spriječile pristup nepoznatim ili neovlaštenim osobama, a istovremeno omogućile klijentima sigurno i nesmetano korištenje bankovnih računa i usluga. Na ovaj način banke uspješno smanjuju broj prijevarnih aktivnosti, čime štite ne samo novčana sredstva, nego i ugled institucije te povjerenje korisnika.

Automatizacija kreditnih odluka pomoću umjetne inteligencije

Suvremeni klijenti očekuju od svoje banke brzo donošenje odluka, posebno kada su u pitanju financijski proizvodi poput kredita. Kako bi ubrzale taj postupak, banke sve češće posežu za tehnologijom umjetne inteligencije. Automatizirani procesi omogućuju bržu i točniju procjenu kreditne sposobnosti, čime se proces dobivanja kredita osjetno ubrzava, a mogućnost pogreške svodi na minimum.

Kako banke koriste umjetnu inteligenciju može se jasno vidjeti u načinu na koji procjenjuju potencijalne klijente prilikom odobravanja usluga kao što su brzi krediti.

Umjetna inteligencija analizira velik broj podataka o korisnikovim prihodima, troškovima, kreditnoj povijesti i financijskom ponašanju. Na temelju ovih podataka algoritmi mogu automatski predvidjeti kreditni rizik pojedinca, donijeti pouzdanu odluku o odobrenju ili odbijanju zahtjeva te predložiti prikladne uvjete kredita.

Osim što ubrzavaju proces odobravanja kredita, ovakvi sustavi pružaju i veću dosljednost u odlučivanju, eliminirajući mogućnost ljudske subjektivnosti ili pogreške. Također, umjetna inteligencija pomaže bankama da brzo prilagode kreditne uvjete individualnim potrebama klijenata, čime se povećava ukupno zadovoljstvo korisnika bankarskih usluga.

Kako banke koriste umjetnu inteligenciju u području kreditiranja može se promatrati i kroz kontinuirano poboljšavanje algoritama temeljenih na prikupljenim podacima. Na taj način banke osiguravaju još točnije odluke, smanjuju rizik plasiranja loših kredita te povećavaju svoju konkurentnost na tržištu.
Tagovi: AutomatizacijaProcesa, DigitalnoBankarstvo, PametnoBankarstvo, UmjetnaInteligencija